Schadevrije jaren bij een motorverzekering

Schadevrije jaren zijn de jaren waarin je een motor- of autoverzekering had zonder een schade te claimen waarvoor de verzekeraar uitkeerde. Ze bepalen je no-claimkorting: hoe meer schadevrije jaren, hoe hoger de korting op je premie. Bij een geclaimde schade val je een aantal jaren terug.

Hoe je schadevrije jaren opbouwt

Voor elk verzekeringsjaar zonder geclaimde schade krijg je er één schadevrij jaar bij. Die jaren vertaalt de verzekeraar via een bonus-malustabel naar een kortingspercentage. De opbouw gaat stap voor stap: in de eerste jaren stijgt de korting het snelst, daarna vlakt het af. De exacte percentages en treden verschillen per verzekeraar, dus dezelfde 10 schadevrije jaren kunnen bij twee maatschappijen een andere korting geven.

Wat een schade kost aan schadevrije jaren

Claim je een schade waarvoor de verzekeraar uitkeert, dan val je een aantal treden terug op de bonus-malusladder. Eén schade kan meerdere schadevrije jaren kosten, waardoor je korting daalt en je premie stijgt, soms meerdere jaren achter elkaar. Niet elke schade telt mee: een schade die volledig op een tegenpartij wordt verhaald, of een schade onder een dekking die je no-claim niet aantast (zoals soms ruitschade), hoeft je schadevrije jaren niet te kosten. Vraag dit na bij je verzekeraar voordat je claimt.

Wanneer een schade je schadevrije jaren niet kost

Er zijn situaties waarin een schade je geen schadevrije jaren kost. Wordt de schade volledig verhaald op een aansprakelijke tegenpartij, dan draait die partij voor de kosten op en blijft je no-claim ongemoeid. Bij sommige verzekeraars valt ruitschade onder een aparte dekking die je schadevrije jaren niet aantast. Daarnaast bieden veel maatschappijen een no-claimbeschermer aan: een aanvullende module waarmee je na één schade per jaar niet terugvalt op de bonus-malusladder. Die bescherming kost extra premie, maar voorkomt dat één schade je korting jarenlang verlaagt. Of een schade meetelt, is uiteindelijk afhankelijk van je polis en de oorzaak van de schade; vraag het altijd na voordat je een claim indient, want na de melding is de terugval vaak al een feit.

Praktijkvoorbeeld: claimen of zelf betalen?

Stel, je laat een lichte valpartij herstellen en de reparatie kost een paar honderd euro. Claim je dit, dan val je een aantal schadevrije jaren terug en stijgt je premie meerdere jaren. De optelsom van die hogere premies kan groter zijn dan de reparatie zelf. In dat geval is zelf betalen voordeliger en behoud je je opgebouwde korting. Bij een grote schade, bijvoorbeeld na diefstal of total loss, weegt de uitkering ruimschoots op tegen de terugval en claim je natuurlijk wel. De afweging is dus steeds: weeg de reparatie- of vervangingskosten af tegen de extra premie die de terugval je de komende jaren kost. Vraag je verzekeraar vooraf hoeveel jaren een schade je precies kost, zodat je een onderbouwde keuze maakt.

Roy-data: waar je jaren geregistreerd staan

Verzekeraars registreren je schadevrije jaren centraal in Roy-data. Als je overstapt, haalt je nieuwe verzekeraar je jaren daar op, zodat je ze niet zelf hoeft te bewijzen. Klopt het aantal niet, dan kun je via je oude verzekeraar een correctie of een royementsverklaring vragen.

Je schadevrije jaren meenemen of opvragen

Je schadevrije jaren zijn van jou. Stop je met een verzekering, dan blijven ze een aantal jaren geldig en kun je ze gebruiken voor een nieuwe motor. Bij overstappen geeft je oude verzekeraar een royementsverklaring af met je aantal schadevrije jaren en de royementsdatum. Verkoop je je motor en heb je tijdelijk geen verzekering, vraag de verklaring dan op zodat je de jaren later kunt gebruiken.

Veelgemaakte fouten

• Een kleine schade claimen zonder te rekenen. De terugval in korting kan over meerdere jaren duurder zijn dan de schade zelf.
• Te veel schadevrije jaren opgeven. Bij een schade controleert de verzekeraar Roy-data; een verkeerd aantal leidt tot naheffing of problemen met de uitkering.
• Schadevrije jaren laten verlopen. Na het stoppen van een verzekering blijven ze beperkt geldig; wacht niet te lang met een nieuwe verzekering.
• Auto- en motorjaren door elkaar halen. Deze worden meestal apart geregistreerd en opgebouwd.

Checklist

• Controleer je aantal schadevrije jaren via je verzekeraar of de royementsverklaring.
• Reken bij een kleine schade uit of claimen loont ten opzichte van de terugval.
• Vraag bij verkoop of overstap altijd een royementsverklaring op.
• Geef bij een nieuwe verzekering het juiste aantal jaren op.

Wil je weten wat jouw schadevrije jaren aan korting opleveren? Dat zie je direct als je je premie berekent. Vraag je je af of je autojaren meetellen voor je motor? Lees dan het artikel over schadevrije jaren van auto naar motor.

Veelgestelde vragen

Hoeveel schadevrije jaren kost een schade?

Eén geclaimde schade waarvoor de verzekeraar uitkeert, kost meerdere treden op de bonus-malusladder. Hoeveel precies hangt af van de tabel van je verzekeraar. Het gevolg is dat je no-claimkorting daalt en je premie stijgt, vaak meerdere jaren achter elkaar, totdat je de teruggevallen jaren opnieuw hebt opgebouwd. Daarom kan het bij een kleine schade voordeliger zijn die zelf te betalen in plaats van te claimen.

Waar kan ik mijn schadevrije jaren opvragen?

Je schadevrije jaren staan centraal geregistreerd in Roy-data. Je huidige verzekeraar kan je het actuele aantal geven, en bij overstappen haalt je nieuwe verzekeraar de jaren daar automatisch op. Wil je een bewijs op papier, dan vraag je een royementsverklaring op bij je oude verzekeraar. Klopt het geregistreerde aantal niet, dan kun je via die verzekeraar een correctie aanvragen.

Vervallen mijn schadevrije jaren als ik mijn motor verkoop?

Nee, niet meteen. Je schadevrije jaren blijven na het beëindigen van een verzekering een aantal jaren geldig. Verkoop je je motor en heb je tijdelijk geen verzekering, dan kun je de jaren later gebruiken voor een nieuwe motor. Vraag bij beëindiging een royementsverklaring op, zodat je het aantal en de royementsdatum hebt. Wacht niet te lang met een nieuwe verzekering, want de geldigheid is beperkt.

Tellen schadevrije jaren van mijn auto mee voor mijn motor?

Schadevrije jaren op een auto en een motor worden meestal apart geregistreerd en opgebouwd. Sommige verzekeraars staan toe dat je opgebouwde autojaren gebruikt voor je motor, onder voorwaarden en vaak eenmalig. Andere doen dat niet. Of het kan, hangt dus af van de verzekeraar. Vraag dit vooraf na, want het scheelt direct in je no-claimkorting en daarmee in je premie.

Bouw ik schadevrije jaren op tijdens een schorsing of winterstop?

Tijdens een schorsing bij de RDW loopt je verzekering niet, dus over die periode bouw je geen schadevrije jaren op. Bij een winterstopregeling blijft de verzekering wel bestaan, vaak met beperkte dekking; of je in die maanden schadevrije jaren opbouwt, hangt af van de voorwaarden van je verzekeraar. Vraag dit na als het opbouwen van je no-claim voor jou belangrijk is.

Wat is bonus-malus?

Bonus-malus is het systeem waarmee verzekeraars je schadevrije jaren omzetten in een kortingspercentage. Elk schadevrij jaar laat je een trede stijgen (bonus) met een hogere korting; een geclaimde schade laat je een aantal treden dalen (malus), met een lagere korting en een hogere premie. Elke verzekeraar gebruikt een eigen bonus-malustabel, dus hetzelfde aantal schadevrije jaren kan bij twee maatschappijen een andere korting opleveren. Bij overstappen tellen je werkelijke schadevrije jaren uit Roy-data, niet de trede waarop je bij je oude verzekeraar stond. Daarom kan je korting na een overstap iets afwijken, ook al neem je hetzelfde aantal jaren mee.