WA, WA+ of Allrisk: welke motorverzekering past bij jouw motor?

Er zijn drie dekkingen voor een motorverzekering: WA dekt alleen schade die je aan anderen toebrengt en is wettelijk verplicht. WA + Beperkt Casco (WA+) voegt daar schade aan je eigen motor door diefstal, brand, storm, ruitbreuk en aanrijding met dieren aan toe. Allrisk (WA + Volledig Casco) dekt daarnaast ook schade aan je eigen motor die je zelf veroorzaakt, zoals een val of een eenzijdige aanrijding.

De kernregel: de dekking volgt de waarde en het risico

De keuze tussen WA, WA+ en Allrisk draait om twee vragen: hoeveel is je motor waard en hoeveel risico wil je zelf dragen? Bij een motor met een hoge dagwaarde verlies je veel als die wordt gestolen of total loss raakt; dan dekt casco dat risico af. Bij een afgeschreven motor met een lage dagwaarde is de mogelijke uitkering klein, terwijl je voor casco wel premie betaalt. De afweging is dus de cascopremie tegenover het bedrag dat je maximaal vergoed krijgt.

Wat dekt elke variant precies?

De precieze invulling van beperkt casco verschilt per verzekeraar. Vandalisme valt bij de ene maatschappij wel en bij de andere niet onder WA+. Controleer dit in de polisvoorwaarden of op de verzekeringskaart.

Wanneer kies je welke dekking?

WA

WA is de wettelijk verplichte minimumdekking. Het past bij een oudere motor met een lage dagwaarde, waarbij je het risico op diefstal of eigen schade zelf wilt dragen. Houd er rekening mee dat je bij diefstal of een val niets vergoed krijgt voor je eigen motor; alleen de schade die je aan anderen veroorzaakt is gedekt.

WA + Beperkt Casco

WA+ past bij een motor die nog waarde heeft en waarbij diefstal en brand je grootste zorgen zijn. Je bent verzekerd tegen schade die je niet zelf veroorzaakt, maar niet tegen een val of een aanrijding door eigen toedoen. Voor veel motorrijders is dit de tussenweg tussen prijs en dekking.

Allrisk

Allrisk past bij een nieuwe of dure motor, of bij een gefinancierde of geleasete motor waarbij de financier volledige dekking eist. Ook schade aan je eigen motor door een eenzijdig ongeval of een val is gedekt. De premie is hoger, maar je draagt zelf het minste risico.

Uitzonderingen en situaties waarin niet wordt uitgekeerd

• Geen goedgekeurd slot bij diefstal. Eist je verzekeraar een ART-goedgekeurd slot en gebruik je dat niet, dan kan een diefstaluitkering worden geweigerd.
• Rijden onder invloed. Schade die ontstaat terwijl de bestuurder onder invloed is van alcohol of drugs is uitgesloten.
• Geen geldig rijbewijs. Rijd je zonder geldig motorrijbewijs, dan vervalt de dekking voor eigen schade en kan de verzekeraar uitgekeerde WA-schade op je verhalen.
• Slijtage en achterstallig onderhoud. Casco vergoedt schade door een gebeurtenis, niet door slijtage of achterstallig onderhoud.
• Gebruik buiten de polis. Verhuur, betaald vervoer of circuitgebruik valt doorgaans buiten de dekking.

Veelgemaakte fouten

• Allrisk kiezen voor een afgeschreven motor. Bij een lage dagwaarde betaal je dan meer premie dan je ooit vergoed krijgt.
• Denken dat WA diefstal dekt. Diefstal valt alleen onder WA+ en Allrisk.
• Accessoires niet apart opgeven. Dure accessoires zijn niet automatisch onbeperkt meeverzekerd; geef de waarde op binnen de grenzen van je polis.
• Het eigen risico vergeten. Bij casco geldt vaak een eigen risico per schade; dat bepaalt mede of claimen loont.

Praktijkvoorbeeld

Een rijder met een tien jaar oude motor met een dagwaarde van een paar duizend euro laat de motor stelen ondanks een goedgekeurd slot. Met WA krijgt hij niets; met WA+ of Allrisk de dagwaarde, minus het eigen risico. Andersom: dezelfde rijder rijdt zichzelf in de berm en beschadigt alleen zijn eigen motor. Dan keert WA+ niet uit (eigen schuld), maar Allrisk wel. Dit verschil tussen WA+ en Allrisk is precies waar je dekkingskeuze om draait.

Financiering, lease en andere bijzondere situaties

In een aantal situaties bepaalt niet alleen jouw voorkeur de dekking, maar ook een derde partij of de staat van je motor. Heb je je motor gefinancierd of geleaset, dan eist de financier of leasemaatschappij vrijwel altijd een cascodekking (WA+ of Allrisk), omdat de motor als onderpand dient; bij diefstal of total loss moet de restschuld gedekt zijn. Voor een oudere motor bieden verzekeraars casco vaak alleen aan tot een bepaalde leeftijd of dagwaarde; daarboven blijft alleen WA over. Rijd je weinig of alleen in het seizoen, dan past een lagere dekking of een winterstop mogelijk beter bij je gebruik. En wil je je dekking later uitbreiden, dan beoordeelt de verzekeraar opnieuw of de motor nog cascowaardig is. Je vrijheid om te kiezen wordt dus mede begrensd door de waarde, de leeftijd en de financiering van je motor; houd die voorwaarden in gedachten voordat je een dekking vastlegt.

Checklist voor je keuze

• Bepaal de dagwaarde van je motor.
• Schat in hoe groot het diefstalrisico op jouw stallingsplek is.
• Bedenk of je een val of eenzijdig ongeval zelf kunt dragen.
• Check of een financier of leasemaatschappij volledige dekking eist.
• Vergelijk de cascopremie met de maximale uitkering.
• Lees de verzekeringskaart voor de exacte invulling van beperkt casco.

Wil je zien wat elke dekking voor jouw motor kost? Bereken je premie met je kenteken en vergelijk WA, WA+ en Allrisk naast elkaar. Een uitleg per dekking vind je op de pagina dekkingen.

Veelgestelde vragen

Is een WA-verzekering verplicht voor een motor?

Ja. Voor elke motor met een kenteken op jouw naam geldt de wettelijke WA-plicht, ook als je niet rijdt. WA dekt de schade die je aan anderen toebrengt. Rijd je een periode niet, dan kun je de motor schorsen bij de RDW; dan vervalt de verzekeringsplicht, maar mag je ook niet de weg op. Zonder geldige verzekering en zonder schorsing volgt een boete van de RDW.

Dekt WA+ ook schade door eigen schuld?

Nee. WA + Beperkt Casco dekt schade aan je eigen motor door diefstal, brand, storm, ruitbreuk en aanrijding met dieren, maar niet de schade die je zelf veroorzaakt. Val je met je motor of rijd je jezelf eenzijdig in de berm, dan is die schade aan je eigen motor alleen gedekt met Allrisk (volledig casco). Dit is het belangrijkste verschil tussen WA+ en Allrisk.

Wat is het verschil tussen beperkt en volledig casco?

Beperkt casco (onderdeel van WA+) dekt een vaste lijst gebeurtenissen die je niet zelf veroorzaakt, zoals diefstal en brand. Volledig casco (onderdeel van Allrisk) dekt daarnaast ook schade aan je eigen motor door eigen toedoen, zoals vallen of een eenzijdige aanrijding. Volledig casco is dus ruimer en duurder. Welke je nodig hebt, hangt af van de waarde van je motor en of je een val zelf kunt dragen.

Kan ik later overstappen van WA naar Allrisk?

Je kunt je dekking aanpassen, maar of casco mogelijk is hangt af van de leeftijd en de waarde van je motor. Verzekeraars hanteren hiervoor een leeftijdsgrens: volledig casco (Allrisk) is bij veel maatschappijen mogelijk tot ongeveer tien jaar na de eerste toelating, beperkt casco vaak tot zo'n vijftien jaar. Is je motor ouder, dan blijft meestal alleen WA over. De exacte grens verschilt per verzekeraar. Ook de dagwaarde telt mee: bij een lage dagwaarde weegt de cascopremie niet op tegen de mogelijke uitkering. Daarnaast kunnen beveiligingseisen gelden, zoals een ART-goedgekeurd slot van klasse 3 of 4. Welke dekkingen voor jóuw motor op dit moment beschikbaar zijn, controleert onze premietool live op basis van je kenteken, zodat je meteen ziet of casco nog kan in plaats van het te moeten gokken.

Geldt er een eigen risico bij casco?

Ja. Bij casco (WA+ en Allrisk) betaal je per schadegeval een eigen risico: het deel van de schade dat je zelf draagt. Een veelvoorkomend standaard eigen risico voor motorcasco is €150 per schade. Sommige verzekeraars hanteren €0, en bij andere kun je een vrijwillig hoger eigen risico kiezen, bijvoorbeeld €250 of €500, om je premie te verlagen. Het exacte bedrag verschilt per verzekeraar en per dekking en staat in de polisvoorwaarden. In onze premievergelijking zie je het eigen risico per verzekeraar direct naast de premie staan, zodat je het niet hoeft op te zoeken. Bij WA geldt geen eigen risico, omdat WA alleen schade aan anderen vergoedt en niet aan je eigen motor.