WA motorverzekering: dekking, premie en WA+ vergeleken

Een WA-motorverzekering is de wettelijk verplichte verzekering (WAM) en vergoedt schade die je met je motor aan anderen toebrengt, niet schade aan je eigen motor. Voor een ervaren rijder begint WA bij ongeveer 6 tot 7 euro per maand, en dat is voor al onze vaste referentiemotoren vrijwel gelijk. Hieronder lees je wat dat betekent.

Wat dekt een WA-motorverzekering precies?

Een WA-motorverzekering (wettelijke aansprakelijkheid) vergoedt de schade die jij als bestuurder aan anderen veroorzaakt: letsel, schade aan hun voertuig en schade aan hun spullen of eigendommen, zoals een hek, een lantaarnpaal of een geparkeerde auto. De verzekeringsplicht staat in de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM) en hangt aan het kenteken op jouw naam. Wie wil weten hoe die plicht in de praktijk werkt, leest het in wanneer moet mijn motor verzekerd zijn.

Wat WA concreet vergoedt, loopt uiteen:

• Letsel van anderen: medische kosten, loonverlies en smartengeld van een tegenpartij die door jouw fout gewond raakt.
• Zaakschade van anderen: de reparatie of vervanging van het voertuig of de eigendommen die je beschadigt.
• Je passagier: voor je WA-verzekering telt je opzittende als derde. Raakt die gewond door een ongeval dat jij veroorzaakt, dan vergoedt je WA die schade. Hoe dat precies zit, staat in ben ik verzekerd bij schade aan mijn opzittende.
• Buitenland: de WA-dekking geldt ook buiten Nederland, maar de landen waar je met alleen je polis kunt rijden en de landen waar je een groene kaart nodig hebt, verschillen. Controleer dit voor vertrek bij je verzekeraar of in groene kaart en motorverzekering in het buitenland.

Voor schade die je met WA aan anderen veroorzaakt betaal je geen eigen risico. Een eigen risico bestaat alleen bij dekkingen die je eigen motor verzekeren.

Wat dekt WA niet?

WA dekt nooit schade aan je eigen motor. Wordt je motor gestolen, brandt hij uit of waait hij om, dan krijg je met alleen WA niets vergoed. Diefstal is geen schade aan anderen, en daarmee valt het buiten de verplichte dekking. De lijst van wat ontbreekt, is voor een WA-rijder concreet:

• Schade aan je eigen motor: door een val, een slip, een eenzijdig ongeval of een aanrijding waarvoor jij aansprakelijk bent.
• Diefstal en brand: ook diefstal van onderdelen valt buiten WA.
• Storm, hagel en andere weersschade aan je motor.
• Je eigen letsel als bestuurder: WA vergoedt jouw medische kosten of inkomensverlies niet. Dat regel je via je zorgverzekering of een aparte verzekering, zie de opzittendenverzekering voor je motor.
• Helm en kleding: beschadigde of gestolen helm, jas en handschoenen vallen niet onder WA.

Voor wie een van deze risico's wil afdekken, is er WA + beperkt casco of allrisk. Wat elk precies dekt, staat in het verschil tussen WA, WA+ en allrisk en in ons dekkingenoverzicht.

Wat kost een WA-motorverzekering?

WA kost voor een ervaren rijder vrijwel hetzelfde, ongeacht welke motor je rijdt. Bij allrisk bepaalt de waarde van je motor de premie, maar WA verzekert alleen de schade aan anderen, en die hangt nauwelijks af van het type motor. Dat zie je terug in onze eigen vergelijker.

Referentiemotor	WA per maand (goedkoopste)	WA per maand (duurste)	Aanbieders met WA-prijs	Allrisk per maand (goedkoopste)
Lichte 125 cc-motor	vanaf ongeveer € 6,01	ongeveer € 9,98	4	vanaf ongeveer € 22,94
Oudere middenklasse motor	vanaf ongeveer € 6,86	ongeveer € 10,47	4	vanaf ongeveer € 21,88
Moderne middenklasse motor	vanaf ongeveer € 6,86	ongeveer € 9,98	4	vanaf ongeveer € 33,04

De goedkoopste WA-premie ligt voor de drie referentiemotoren tussen € 6,01 en € 6,86 per maand: een verschil van minder dan een euro. De allrisk-premie loopt voor dezelfde motoren uiteen van € 21,88 tot € 33,04, ongeveer anderhalf keer zoveel. Allrisk kost bij de goedkoopste aanbieder ruim drie tot bijna vijf keer zoveel als WA (3,2 keer bij de oudere middenklasse motor, 3,8 keer bij de lichte motor, 4,8 keer bij de moderne middenklasse motor).

De spreiding tussen aanbieders is bij WA ook zichtbaar. Voor de moderne middenklasse motor vraagt de duurste van vier aanbieders ongeveer € 9,98 per maand tegenover € 6,86 bij de goedkoopste, dus ongeveer 45 procent meer voor precies dezelfde wettelijke dekking. Over een jaar scheelt dat ongeveer € 37 (12 keer € 3,12): in euro's weinig, in procenten veel.

Welke factoren bepalen de WA-premie wel?

De WA-premie hangt vooral af van je schadevrije jaren, en in mindere mate van leeftijd en woonplaats. Het motortype speelt nauwelijks een rol, zoals de tabel hierboven laat zien. Eén variabele tegelijk gewijzigd, op de moderne middenklasse motor, geeft dit beeld.

Schadevrije jaren	WA per maand (goedkoopste)	WA per maand (duurste)	Verhouding tot 10 schadevrije jaren
0	€ 14,42	€ 24,70	ruim 2 keer zoveel
2	€ 12,60	€ 19,78	bijna 2 keer zoveel
5	€ 9,85	€ 14,88	ongeveer 1,4 keer zoveel
10	€ 6,86	€ 9,98	uitgangspunt

Een starter zonder schadevrije jaren betaalt ongeveer twee keer zoveel WA-premie als iemand met tien schadevrije jaren. Op de lichte en de oudere middenklasse motor zie je dezelfde verhouding (ongeveer 2,0 keer). In euro's is het verschil klein: de goedkoopste starter-WA kost ongeveer € 7,56 per maand meer dan de goedkoopste WA met tien schadevrije jaren, en dat is ongeveer € 91 per jaar. Tussen 10 en 15 schadevrije jaren zagen we geen verschil meer in de WA-premie: de maximale korting zit in onze gegevens al bij tien jaar. Hoe schadevrije jaren werken en wat je meeneemt bij een overstap, staat in hoe werken schadevrije jaren en no-claim.

Voor leeftijd is het beeld rustiger. Bij 35, 50 en 65 jaar blijft de goedkoopste WA-premie op de moderne middenklasse motor gelijk (€ 6,86); alleen de duurste aanbieder loopt op, tot ongeveer € 12,87 per maand bij 65 jaar. Voor 18 en 25 jaar gaf onze vergelijker maar één aanbieder met een WA-prijs terug (€ 9,15 bij 18 jaar, € 6,86 bij 25 jaar). Daarom trekken we daar geen conclusies over spreiding, alleen dat de enige aanbieder bij 18 jaar ongeveer een derde meer vraagt dan bij 25 jaar.

Je woonplaats heeft meer invloed op de bovenkant dan op de onderkant. In een grote stad blijft de goedkoopste WA-premie gelijk (€ 6,86), maar de duurste aanbieder rekent ongeveer € 15,79 per maand, ruim anderhalf keer zoveel als in een kleinere plaats (€ 9,98). Wie in een grote stad woont, heeft dus meer te winnen bij vergelijken dan iemand in een kleinere plaats.

Zo rekenen wij: we gebruiken onze vaste referentiemotoren (een lichte 125 cc-motor en twee middenklasse motoren), een bestuurder van 44 jaar met 10 schadevrije jaren in een kleinere plaats, en wijzigen telkens maar één variabele. De bedragen zijn de laagste en hoogste premie van de aanbieders die een prijs teruggaven en zijn een indicatie uit onze eigen vergelijker. Een zwaardere of duurdere motor kan meer kosten; de verhoudingen gelden breder dan de bedragen.

Wanneer is alleen WA verstandig?

Alleen WA is verstandig als de dagwaarde van je motor zo laag is dat de extra cascopremie in de loop van de jaren meer kost dan de motor ooit uitkeert. De afweging is het jaarverschil tussen WA en allrisk tegenover het bedrag dat je maximaal vergoed krijgt (de dagwaarde, minus eigen risico). De rekensom voor onze oudere middenklasse motor, die in de tabel hierboven staat:

Post	Per maand	Per jaar
WA (goedkoopste)	€ 6,86	€ 82,32
Allrisk (goedkoopste)	€ 21,88	€ 262,56
Extra voor allrisk	€ 15,02	€ 180,24

De extra premie voor allrisk is € 180,24 per jaar, en in vijf jaar € 901,20. Stel (als voorbeeld, geen premiedata) dat je motor een dagwaarde heeft van € 2.500. Dan betaal je elk jaar ongeveer 7 procent van die waarde (180,24 gedeeld door 2.500) extra voor dekking van eigen schade. Voor de goedkoopste allrisk-premie op de moderne middenklasse motor is dat verschil € 314,16 per jaar (€ 26,18 per maand, 12 keer). Bij een motor van een paar duizend euro loopt de premie dus snel op tegen een groot deel van de waarde.

Alleen WA past in de praktijk vooral bij deze situaties:

• Je motor heeft een lage dagwaarde, bijvoorbeeld door leeftijd of kilometers.
• Je kunt een val, een eenzijdig ongeval of de vervanging van je motor zelf betalen.
• Je stalt de motor veilig en met het slot dat verzekeraars bij diefstal eisen, zodat het diefstalrisico klein is.
• Er is geen financier of lease die casco eist.

De afweging staat uitgebreider, met meer scenario's, in WA, WA+ of allrisk: welke past bij jouw motor. Wil je vooral de laagste premie vinden, ga dan naar goedkope motorverzekering. Weeg je allrisk juist mee, dan staat het in allrisk motorverzekering.

Wat voegt WA + beperkt casco toe?

WA + beperkt casco, ook WA plus, WA-plus of WA+ genoemd, voegt aan WA een vaste lijst schadeoorzaken aan je eigen motor toe: diefstal, brand, storm en ander natuurgeweld, ruitbreuk en een botsing met een dier. Een val of een aanrijding die je zelf veroorzaakt, blijft ook met WA+ voor eigen rekening. Dat is het verschil met allrisk. De lijst verschilt per verzekeraar en staat uitgewerkt in wat dekt WA + casco precies.

Voor WA+ gaf onze vergelijker voor geen van de drie referentiemotoren een premie terug, dus we noemen hier geen bedrag. Niet elke verzekeraar biedt WA+ voor elke motor aan, en vaak spelen leeftijd of waarde van de motor mee. Wil je WA+ toch overwegen, dan laat de tool bij het berekenen van je premie live zien welke dekkingen voor jouw motor beschikbaar zijn. Heeft je motor een flinke waarde en vrees je vooral diefstal, kijk dan daar.

Wat gebeurt er bij schade als je alleen WA hebt?

Bij schade met alleen WA vergoedt je verzekeraar wat jij aan anderen veroorzaakt, en betaal je de schade aan je eigen motor zelf. De drie meest voorkomende situaties lopen zo af:

• Jij veroorzaakt een aanrijding: je WA betaalt de schade van de ander. Jouw eigen motor repareer je zelf. De schade telt als claim, waardoor je schadevrije jaren kunnen teruglopen. Hoeveel jaren je verliest, verschilt per verzekeraar.
• Een ander veroorzaakt de schade: je verhaalt de reparatie op de WA van de veroorzaker. Je hebt daarvoor geen casco nodig. Heb je ruzie over wie schuld heeft, dan helpt rechtsbijstand bij je motorverzekering.
• Je motor valt of wordt gestolen: met alleen WA is dat voor eigen rekening, en er is geen claim die je schadevrije jaren raakt, omdat je niets claimt.

Rijd je onder invloed of zonder geldig rijbewijs, dan kan de verzekeraar het uitgekeerde bedrag aan het slachtoffer op jou verhalen. Dat staat in vrijwel elke polis, en is ook de reden dat de polisvoorwaarden leidend zijn.

WA en de verzekeringsplicht: wat controleert de RDW?

De RDW controleert automatisch of elk kenteken verzekerd is, ook als de motor stilstaat. Verzekeraars melden hun polissen op kenteken, en een kenteken zonder polis valt op. Wil je een motor niet verzekeren, dan moet je het kenteken laten schorsen. Dan mag de motor niet op de openbare weg staan of rijden. Het bedrag van de boete voor een onverzekerde motor vind je in de boetetabel op rdw.nl; het bedrag kan wijzigen, dus gebruik altijd de actuele tabel. Wat de plicht, de schorsing en de overschrijving betekenen, staat in wanneer moet mijn motor verzekerd zijn.

Een boete lost het probleem niet op. De verzekeringsplicht blijft bestaan, en veroorzaak je zonder verzekering een ongeval, dan ben je zelf aansprakelijk voor de schade aan de ander. Met een WA-premie van ongeveer € 82 per jaar (goedkoopste aanbieder, 44 jaar, 10 schadevrije jaren) is onverzekerd rijden de duurste keuze die je kunt maken.

Zo kies je een WA-motorverzekering

Bepaal eerst of je alleen WA wilt, of ook een deel van je eigen motor wilt afdekken. Reken daarna met je eigen gegevens: je schadevrije jaren, je woonplaats en de waarde van je motor. Zet de aanbieders naast elkaar in onze tool en kijk of WA+ voor jouw motor wordt aangeboden. Kijk bij WA niet alleen naar de maandpremie, maar ook naar de voorwaarden (zoals de ingangsdatum, de opzegmogelijkheden en de beveiligingseisen als je later casco toevoegt). Welke criteria verder meetellen bij het kiezen, staat in beste motorverzekering. Meer achtergrond vind je in de kennisbank.

Vergelijk de WA-premies voor jouw motor en sluit direct online af: bereken je WA-premie in de motorverzekering-tool. Je ziet in enkele stappen welke aanbieders een prijs geven, wat de dekkingen kosten en of WA+ voor jouw motor beschikbaar is.

Veelgestelde vragen over WA-motorverzekeringen

Is een WA-motorverzekering verplicht?

Ja. Elke motor met een kenteken op jouw naam moet minimaal WA-verzekerd zijn, ook als je er niet mee rijdt. Alleen een bij de RDW geschorst kenteken is vrijgesteld, op voorwaarde dat de motor niet op de openbare weg staat of rijdt. De plicht komt uit de WAM.

Wat is het verschil tussen WA en WA+ voor een motor?

WA vergoedt alleen schade aan anderen. WA+ (WA + beperkt casco) vergoedt daarnaast schade aan je eigen motor door diefstal, brand, storm, ruitbreuk of een botsing met een dier. Schade door een val of eigen aanrijding dekt ook WA+ niet. Dat dekt alleen allrisk.

Wat kost een WA-motorverzekering per maand?

Voor een ervaren rijder (44 jaar, 10 schadevrije jaren, kleinere plaats) begint WA bij ongeveer € 6 tot € 7 per maand, en de duurste aanbieder rekent ongeveer € 10. Een starter zonder schadevrije jaren betaalt ongeveer twee keer zoveel. Je eigen premie hangt af van je profiel.

Ben ik met alleen WA verzekerd bij diefstal van mijn motor?

Nee. Diefstal van je eigen motor is geen schade aan anderen en valt daarom niet onder WA. Voor diefstal heb je minimaal WA + beperkt casco nodig, en bij de meeste verzekeraars geldt dan ook de eis dat je het voorgeschreven slot gebruikte.

Kan ik later van WA overstappen naar allrisk of WA+?

Dat kan meestal, maar de verzekeraar toetst opnieuw of casco voor jouw motor mogelijk is. Leeftijd, waarde en beveiliging van de motor spelen mee. Boven een bepaalde leeftijd blijft vaak alleen WA over. De premietool laat zien welke dekkingen op dit moment voor jouw motor beschikbaar zijn.

Dit is algemene informatie en geen persoonlijk advies. De polisvoorwaarden van de verzekeraar zijn leidend. Motorverzekering.nl is een handelsnaam van Finckers B.V. (AFM 12047091) en werkt execution only: je kiest en sluit zelf af.