Goedkoopste motorverzekering: zo vind je de laagste premie

Een goedkope motorverzekering vind je door dezelfde dekking bij meerdere aanbieders naast elkaar te zetten. Op onze referentiemotor ligt de duurste allrisk-premie voor een ervaren rijder ruim 40 procent boven de goedkoopste, en bij een starter of in een grote stad is het verschil ruim het dubbele. Goedkoop is pas goed als de voorwaarden gelijk blijven.

Waar zitten de prijsverschillen bij een motorverzekering?

De prijsverschillen bij een motorverzekering zitten vooral tussen aanbieders, niet alleen tussen dekkingen. Voor precies dezelfde motor, dezelfde bestuurder en dezelfde dekking vraagt de ene verzekeraar een veelvoud van wat de andere vraagt. Daarom begint een goedkope motorverzekering zoeken met vergelijken en niet met het schrappen van dekking.

De tabel hieronder zet de goedkoopste en duurste allrisk-aanbieder voor onze referentiemotor naast elkaar, uitgedrukt in euro's per jaar. Het gaat telkens om 11 aanbieders die een premie teruggaven.

Situatie (allrisk)	Goedkoopste per jaar	Duurste per jaar	Verschil per jaar
Ervaren rijder (10 schadevrije jaren), kleinere plaats	ongeveer € 396	ongeveer € 562	ongeveer € 165 (duurste 42% hoger)
Ervaren rijder, grote stad	ongeveer € 437	ongeveer € 1.121	ongeveer € 684 (duurste ruim 2,5 keer zo hoog)
5 schadevrije jaren, kleinere plaats	ongeveer € 538	ongeveer € 912	ongeveer € 373 (duurste bijna 70% hoger)
Starter (0 schadevrije jaren), kleinere plaats	ongeveer € 766	ongeveer € 1.624	ongeveer € 858 (duurste ruim 2 keer zo hoog)

Het verschil tussen goedkoopste en duurste aanbieder groeit naarmate het risico groter lijkt. Een ervaren rijder in een kleinere plaats loopt met een verkeerde keuze ongeveer € 165 per jaar mis. Een starter loopt ongeveer € 858 per jaar mis, en dat is meer dan de goedkoopste allrisk-premie voor een ervaren rijder in een kleinere plaats.

Ook bij WA is er spreiding, al is die in euro's klein. Voor de verplichte basisdekking ligt de duurste van de vier aanbieders die een WA-premie teruggaven ongeveer 45 procent boven de goedkoopste, dat is zo'n € 82 tegenover € 120 per jaar. Op WA is dus ongeveer € 37 per jaar te winnen, op allrisk een veelvoud daarvan. Het overzicht van de premies per situatie en motor staat in wat een motorverzekering kost.

Wat scheelt de woonplaats in de laagste premie?

De woonplaats werkt vooral door in de duurdere aanbiedingen en nauwelijks in de goedkoopste. Verhuist dezelfde ervaren rijder met dezelfde motor van een kleinere plaats naar een grote stad, dan stijgt de goedkoopste allrisk-premie met ongeveer 10 procent (zo'n € 40 per jaar). De duurste allrisk-premie verdubbelt in dezelfde situatie.

Stadsbewoners hebben daarom het meeste te winnen bij vergelijken. Sommige verzekeraars rekenen het diefstalrisico van een grote stad zwaar door, andere nauwelijks. Wie in een stad woont en de eerste de beste polis neemt, betaalt vaak meer dan nodig is, terwijl de goedkoopste aanbieder vrijwel hetzelfde blijft vragen als in een kleinere plaats.

Hoeveel goedkoper is WA dan allrisk per jaar?

WA is op alle drie onze referentiemotoren tussen de € 180 en € 315 per jaar goedkoper dan allrisk. Dat is de grootste enkele besparing die je kunt maken, maar ook de besparing met de grootste prijs: bij WA vergoedt de verzekeraar geen schade aan je eigen motor, ook niet bij diefstal.

Referentiemotor	WA per jaar (goedkoopste)	Allrisk per jaar (goedkoopste)	Meerprijs allrisk per jaar
Lichte 125 cc-motor	ongeveer € 72	ongeveer € 275	ongeveer € 203
Oudere middenklasse motor	ongeveer € 82	ongeveer € 263	ongeveer € 180
Moderne middenklasse motor	ongeveer € 82	ongeveer € 396	ongeveer € 314

Voor WA met beperkt casco (WA+) gaf onze vergelijker voor geen van de drie referentiemotoren een premie terug, dus we noemen er geen bedrag voor. Bij het berekenen van je premie zie je live of WA+ voor jouw motor beschikbaar is. Wat elke dekking precies vergoedt, staat op de dekkingenpagina.

Hoe stem je de dekking af op de dagwaarde van je motor?

Je stemt de dekking af door de meerprijs van casco per jaar te vergelijken met wat je motor nog waard is. Hoe lager de dagwaarde, hoe zwaarder de meerprijs van allrisk weegt. De dagwaarde is het bedrag dat je motor nu in de verkoop zou opbrengen, niet wat je er ooit voor betaalde.

Een rekenvoorbeeld met de meerprijzen uit de vorige tabel. De dagwaarden zijn aannames om het principe te laten zien, geen gegevens over onze referentiemotoren.

Voorbeeld	Meerprijs casco per jaar	Over 5 jaar	Als deel van de dagwaarde
Oudere middenklasse motor, stel dagwaarde € 2.500	ongeveer € 180	ongeveer € 901	ongeveer 36%
Moderne middenklasse motor, stel dagwaarde € 9.000	ongeveer € 314	ongeveer € 1.570	ongeveer 17%

Bij de oudere motor betaal je in vijf jaar ruim een derde van de dagwaarde aan cascodekking, en bij schade ook nog het eigen risico. Dan is WA, eventueel met een goed slot en een veilige stalling, vaak de rationele keuze. Bij de moderne motor is het aandeel kleiner en weegt een total loss veel zwaarder, waardoor casco eerder loont. De afweging per type motor staat in WA, WA+ of allrisk.

Let ook op de andere kant. Geef je een dagwaarde op die lager is dan de werkelijke waarde, dan kan de vergoeding bij total loss of diefstal tegenvallen. Hoe dat precies werkt, staat per verzekeraar in de polisvoorwaarden. Schat de dagwaarde daarom eerlijk in.

Welke knoppen maken je motorverzekering goedkoper?

Wie goedkoop een motor wil verzekeren, kan zeven dingen aanpassen om de motorverzekering goedkoper te maken, elk met een eigen effect en een eigen nuance. Niet elke knop levert evenveel op, en een paar werken alleen als je ze eerlijk gebruikt. De tabel zet ze op een rij, daarna volgt de uitleg per knop.

Knop	Effect op de premie	Nuance
Dekking afstemmen op dagwaarde	Groot: WA is € 180 tot € 315 per jaar goedkoper dan allrisk	Geen casco betekent geen vergoeding bij diefstal of eigen schade
Eigen risico verhogen	Beperkt tot matig, per verzekeraar verschillend	Je betaalt het bij elke cascoschade opnieuw
Lagere kilometerklasse	Lagere premie per klasse	Rij je meer dan opgegeven, dan kan de uitkering lager vallen
Beveiliging en stalling	Kan de premie verlagen, vaak ook een voorwaarde voor casco	Zonder het vereiste slot kan de uitkering vervallen
Winterstop of schorsen	Geen premie of lagere premie in de stilstandperiode	Bij schorsen vervalt de dekking, bij een winterstop meestal niet
Jaar- in plaats van maandbetaling	Bij sommige verzekeraars een korting	Niet elke aanbieder rekent een ander bedrag bij jaarbetaling
Schadevrije jaren beschermen	Houdt de opgebouwde korting in stand	Kleine schade zelf betalen kan voordeliger zijn dan melden

Eigen risico verhogen

Een hoger eigen risico verlaagt de premie bij WA+ en allrisk, maar niet evenredig: de korting is vaak beperkt, terwijl het bedrag dat je bij schade zelf betaalt direct stijgt. Voor onze referentiemotoren hebben we geen premies per eigen-risicobedrag, dus noemen we daar geen bedrag voor. Op WA geldt geen eigen risico. Hoe het werkt, lees je in wat een eigen risico is.

Kilometerklasse kiezen

Een lagere kilometerklasse geeft een lagere premie, zolang je er echt binnen blijft. Onze rekentool kent de klassen tot 6.000, tot 12.000, tot 20.000 en onbeperkt. Rij je regelmatig meer dan je opgeeft, dan mag de verzekeraar volgens veel polisvoorwaarden bij schade minder uitkeren. Kijk naar je kilometerstand van vorig seizoen en kies de klasse die daar ruim bij past.

Beveiliging en stalling

Een goedgekeurd slot, een alarm of volgsysteem en stalling in een afgesloten ruimte verlagen het diefstalrisico, en bij casco is een minimale beveiliging vaak een voorwaarde. Het effect op de premie verschilt per verzekeraar. Het voordeel zit dus vooral in dekking die blijft gelden. Welke slotklasse je bij jouw motor nodig hebt, staat in welk ART-slot je nodig hebt.

Winterstop of schorsen

Rijd je in de winter niet, dan kun je de premie in die maanden verlagen of laten vervallen. Een winterstopregeling verlaagt de premie, maar laat de dekking tegen diefstal en brand doorlopen. Schorsen bij de RDW laat de verzekeringsplicht vervallen, maar dan staat de motor onverzekerd en moet hij op eigen terrein staan. Wat slimmer is, hangt af van de dekking en de stalling: lees winterstop of motor schorsen en de praktische stappen om te stoppen in de winter.

Jaar- of maandbetaling

Bij sommige verzekeraars scheelt het iets als je de premie per jaar of per kwartaal betaalt in plaats van per maand. Andere aanbieders rekenen geen verschil. Het is een kleine knop en geen reden om een duurdere aanbieder te kiezen. Kijk bij het vergelijken of de getoonde premie een maandbedrag is en of er voor jaarbetaling een andere prijs geldt.

Wat levert het op om schadevrije jaren op te bouwen en te beschermen?

Schadevrije jaren zijn na de dekking de sterkste knop op de premie. Op onze moderne referentiemotor daalt de goedkoopste allrisk-premie van ongeveer € 766 per jaar bij nul schadevrije jaren naar ongeveer € 396 bij tien. Dat is bijna een halvering, en in onze data verandert de premie na tien jaar niet verder.

Schadevrije jaren	Goedkoopste allrisk per jaar	Besparing t.o.v. de stap ervoor
0 jaar	ongeveer € 766	(startpunt)
2 jaar	ongeveer € 668	ongeveer € 98 per jaar
5 jaar	ongeveer € 538	ongeveer € 130 per jaar
10 jaar	ongeveer € 396	ongeveer € 142 per jaar

Beschermen betekent vooral: reken uit of een kleine schade melden loont. Een schade die je claimt, kost je op de no-claimladder één of meer treden, en dat blijft jaren in je premie zitten. Is een schade maar iets hoger dan je eigen risico, dan kan zelf betalen goedkoper zijn dan melden. Hoeveel treden je terugvalt, verschilt per verzekeraar, en sommige aanbieders hebben een optie om je schadevrije jaren te beschermen. Lees de achtergrond in schadevrije jaren bij een motorverzekering en hoe schadevrije jaren en no-claim werken.

Wanneer is een motorverzekering te goedkoop?

Een motorverzekering is te goedkoop als de lage premie komt door voorwaarden die bij schade tegenvallen. De premie is dan lager omdat de verzekeraar minder vergoedt, niet omdat hij het risico beter inschat. Vergelijk daarom naast de premie altijd de volgende punten.

Waar de lage premie vandaan kan komen	Wat het bij schade doet
Vergoeding op dagwaarde in plaats van nieuwwaarde of aanschafwaarde	Bij total loss of diefstal van een recente motor krijg je minder dan je betaalde. Het verschil kan duizenden euro's zijn.
Lage limiet voor helm, kleding en accessoires	Standaard is vaak maar een beperkt bedrag meeverzekerd. Zit je met een dure helm of uitrusting boven die limiet, dan krijg je het meerdere niet vergoed.
Strengere slot- en beveiligingseisen	Gebruik je het vereiste slot niet, of stal je buiten terwijl de polis binnenstalling eist, dan kan de uitkering vervallen.
Hoog of verplicht eigen risico	Je betaalt bij elke cascoschade een groot deel zelf, ook bij kleine schades.
Uitsluitingen en beperkingen	Circuit, trackday of wedstrijden zijn vaak uitgesloten. Ook rijden buiten de opgegeven kilometerklasse kan de uitkering verlagen.
Beperkte aanvullende dekking	Pechhulp, opzittenden en rechtsbijstand zijn per verzekeraar anders geregeld en zitten niet altijd in de basis.

Een eenvoudige controle is dat je de twee of drie goedkoopste aanbieders naast elkaar zet en op deze zes punten vergelijkt. Twee polissen met dezelfde premie kunnen bij schade honderden euro's verschillend uitkeren. Het gaat daarbij niet om de goedkoopste polis die bestaat, maar om de goedkoopste polis die bij jouw motor en jouw gebruik past. De algemene criteria staan ook op de pagina over de beste motorverzekering.

Zo vind je de goedkoopste motorverzekering in vijf stappen

Je vindt de laagste premie door eerst de dekking te kiezen en daarna pas op prijs te vergelijken. Wie in omgekeerde volgorde werkt, vergelijkt appels met peren.

1. Bepaal de dekking. Kies WA, WA+ of allrisk op basis van de dagwaarde van je motor. Voor de basis zie je WA en allrisk.
2. Vul je gegevens eerlijk in. Kilometerklasse, schadevrije jaren, stalling en beveiliging moeten kloppen, anders kan de uitkering later vervallen.
3. Vergelijk op gelijke voorwaarden. Zet dezelfde dekking, hetzelfde eigen risico en dezelfde kilometerklasse naast elkaar.
4. Controleer de voorwaarden van de goedkoopste drie. Kijk naar vergoeding bij total loss, limiet voor helm en accessoires, slot-eisen en uitsluitingen.
5. Stel de ingangsdatum zorgvuldig in. Zeg je oude polis pas op als de nieuwe ingaat, zodat je niet onverzekerd rijdt.

Het kost ongeveer een minuut om met je kenteken de premies van meerdere verzekeraars naast elkaar te zien. Bereken je premie en sluit direct online af. Meer achtergrond vind je in de kennisbank.

Zo rekenen wij

De bedragen op deze pagina komen uit onze eigen vergelijker en niet uit een aanname. We rekenen drie vaste referentiemotoren door: een licht instapmotortje (125 cc), een oudere middenklasse motor en een moderne middenklasse motor. Standaard gaat het om een bestuurder van 44 jaar met tien schadevrije jaren in een kleinere plaats. Per vergelijking veranderen we één ding, zoals de dekking, de schadevrije jaren of de woonplaats, en houden we de rest gelijk. Zo is elk verschil terug te voeren op die ene factor. De maandpremies uit de vergelijker rekenen we voor deze pagina om naar jaarbedragen. Het zijn indicaties voor de referentiemotor: een zwaardere of duurdere motor kost meer, maar de verhoudingen gelden breder.

Veelgestelde vragen over goedkope motorverzekeringen

Wat is de goedkoopste motorverzekering?

De goedkoopste en voordeligste dekking is WA, vanaf ongeveer € 6 tot € 7 per maand voor een ervaren rijder, en dat verschilt maar weinig per motor. De goedkoopste aanbieder wisselt per situatie en motor, dus een vaste winnaar bestaat niet. Vergelijk daarom op jouw gegevens en kijk daarna naar de voorwaarden.

Is de goedkoopste motorverzekering ook de beste?

Nee, de goedkoopste motorverzekering is niet automatisch de beste. Een lage premie kan komen door vergoeding op dagwaarde, lage limieten voor helm en accessoires of strengere beveiligingseisen. Vergelijk de goedkoopste drie op voorwaarden voordat je kiest.

Hoeveel kan ik besparen door te vergelijken?

Dat hangt af van je situatie. Op onze referentiemotor scheelt het voor een ervaren rijder in een kleinere plaats ongeveer € 165 per jaar op allrisk, voor een starter ongeveer € 858 en in een grote stad ongeveer € 684. Dit zijn indicaties voor de referentiemotor.

Kan ik mijn motorverzekering goedkoper maken zonder dekking te verliezen?

Ja, via kilometerklasse, beveiliging, stalling, eigen risico en betalingsfrequentie kun je de premie verlagen zonder dat de dekking smaller wordt. Het eigen risico verhoogt wat je bij schade zelf betaalt. Een lage kilometerklasse werkt alleen als je er eerlijk binnen blijft.

Is WA genoeg voor een oudere motor?

Vaak wel, als je een eventuele diefstal of eigen schade zelf kunt dragen. Bij een lage dagwaarde is de meerprijs van casco een groot deel van wat de motor waard is. WA is wettelijk verplicht zolang je motor niet geschorst is, zie de WA-motorverzekering.

Motorverzekering.nl is een handelsnaam van Finckers B.V. (AFM 12047091) en bemiddelt als execution only vergelijkingsplatform, zonder persoonlijk advies. Wij zijn geen verzekeraar. Dit is algemene informatie en geen persoonlijk advies; de polisvoorwaarden van de verzekeraar zijn leidend.