Allrisk motorverzekering: wat dekt het en wat kost het?

Een allrisk motorverzekering (WA plus volledig casco) vergoedt naast schade aan anderen ook schade aan je eigen motor, ook als je die zelf veroorzaakt, bijvoorbeeld bij een val. Voor een ervaren rijder in een kleinere plaats begint allrisk bij onze referentiemotoren op ongeveer € 22 per maand en loopt het op tot ongeveer € 47 per maand. Allrisk wordt ook als all risk geschreven: een all risk verzekering voor je motor is hetzelfde product.

Op deze pagina lees je wat allrisk precies dekt, wat het niet dekt, wat het kost en tot wanneer het zich terugbetaalt. De afweging tussen WA, WA+ en allrisk staat in de blog WA, WA+ of allrisk, de vergelijkingstabel in het verschil tussen WA, WA+ en allrisk. Hier gaat het om de koop: wat krijg je, wat betaal je en waar let je op voordat je tekent.

Wat dekt een allrisk motorverzekering bovenop WA+?

Allrisk dekt bovenop WA+ de schade aan je eigen motor die je zelf veroorzaakt. WA+ vergoedt schade van buitenaf (diefstal, brand, storm, ruitbreuk, aanrijding met een dier). Allrisk voegt daar de eigen schuld aan toe. Wat beperkt casco precies omvat, staat in wat dekt WA + casco precies.

Drie situaties maken het verschil concreet:

• Je valt in een bocht. De motor heeft een kapotte kuip en een verbogen stuur, schade 2.400 euro. Met WA of WA+ betaal je alles zelf. Met allrisk vergoedt de verzekeraar de reparatie minus het eigen risico (bij 150 euro eigen risico krijg je 2.250 euro).
• Je rijdt tegen een vangrail of paal. Er is geen tegenpartij, dus geen WA-claim. Alleen volledig casco vergoedt de schade aan je motor.
• Je veroorzaakt een aanrijding met een auto. De WA-dekking betaalt de schade aan de auto. De schade aan je eigen motor betaalt alleen allrisk. Met WA of WA+ blijft die voor jou.

Veroorzaakt een ander de schade, bijvoorbeeld een automobilist die je voorrang niet geeft, dan hoort diens WA-verzekeraar te betalen. Allrisk telt vooral mee als niemand anders aansprakelijk is. Diefstal, brand en storm vallen ook onder allrisk, met dezelfde voorwaarden als bij WA+. Hoe dat zit bij diefstal lees je in ben ik verzekerd bij diefstal van mijn motor.

Wat dekt een allrisk motorverzekering niet?

Allrisk dekt niet alles. Ook volledig casco kent uitsluitingen, en die staan in de polisvoorwaarden van de verzekeraar, die altijd leidend zijn. De gangbare uitsluitingen:

• Rijden onder invloed. Schade terwijl de bestuurder onder invloed van alcohol of drugs is, valt buiten de dekking voor je eigen motor. Bij schade aan anderen vergoedt de verzekeraar het slachtoffer wel, maar kan hij de kosten daarna op jou verhalen.
• Rijden zonder geldig rijbewijs voor de categorie van je motor.
• Je eigen letsel als bestuurder. Allrisk betreft schade aan voertuigen en zaken. Letsel van jezelf dek je met een aparte opzittendendekking.
• Slijtage en achterstallig onderhoud. Versleten banden of een kapotte koppeling zijn geen schade door een gebeurtenis.
• Circuit en wedstrijden. Veel polissen sluiten schade op een circuit of tijdens een snelheidswedstrijd uit, ook bij een trackday.
• Diefstal zonder het vereiste slot. Gebruikte je het door de verzekeraar geëiste slot niet, dan kan de uitkering worden geweigerd.

Een tweede grens is de leeftijd van de motor. Bij veel maatschappijen is volledig casco mogelijk tot ongeveer tien jaar na de eerste toelating, daarna blijft vaak alleen WA of WA+ over. De exacte grens verschilt per verzekeraar; onze premietool toont live welke dekkingen voor jouw motor beschikbaar zijn.

Wat kost een allrisk motorverzekering per type motor?

Allrisk kost voor een ervaren rijder ruim drie tot bijna vijf keer zoveel als WA, en de premie hangt sterker af van de motor dan bij WA. Dat blijkt uit drie vaste referentiemotoren die wij doorrekenen in onze eigen vergelijker. De verhoudingen blijven kloppen als de bedragen stijgen; de euro's zijn een momentopname.

Referentiemotor	WA per maand (goedkoopste)	Allrisk per maand (goedkoopste tot duurste)	Allrisk t.o.v. WA	Aanbieders allrisk
Lichte 125 cc-motor	€ 6,01	€ 22,94 tot € 41,32	bijna 4 keer zo duur	11
Oudere middenklasse motor	€ 6,86	€ 21,88 tot € 43,28	ruim 3 keer zo duur	10
Moderne middenklasse motor	€ 6,86	€ 33,04 tot € 46,82	bijna 5 keer zo duur	11

Het motorvermogen bepaalt de allrisk-premie minder dan je zou denken. De oudere middenklasse motor is bij de goedkoopste aanbieder ongeveer een derde goedkoper te verzekeren dan de moderne middenklasse motor (€ 21,88 tegenover € 33,04), omdat een oudere motor minder waard is en dus bij total loss minder kost.

Op jaarbasis is dat voor de goedkoopste aanbieder ruim 262 euro (oudere middenklasser), ruim 275 euro (lichte motor) en ruim 396 euro (moderne middenklasser). De absolute bedragen gelden voor deze referentiemotoren; een zwaardere of duurdere motor kost meer.

Hoeveel scheelt vergelijken bij allrisk?

Bij allrisk scheelt het kiezen van de goedkoopste in plaats van de duurste aanbieder bij dezelfde motor, rijder en dekking tussen de 40 en 100 procent. Dat is waar vergelijken geld oplevert. De kosten van een all risk motorverzekering hangen dus sterk af van de aanbieder, en wie de goedkoopste all risk motorverzekering zoekt, wint juist hier het meest. In de tabel hierboven zie je het per motor:

• Moderne middenklasse motor: de duurste allrisk is ongeveer 42 procent duurder dan de goedkoopste (€ 46,82 tegenover € 33,04), ruim 165 euro per jaar.
• Oudere middenklasse motor: de duurste is bijna twee keer zo duur (€ 43,28 tegenover € 21,88), ruim 256 euro per jaar.
• Lichte 125 cc-motor: de duurste is ongeveer 80 procent duurder (€ 41,32 tegenover € 22,94), ruim 220 euro per jaar.

Bij WA is de spreiding tussen aanbieders in euro's veel kleiner (voor de moderne middenklasse motor € 6,86 tot € 9,98). Wie allrisk kiest, heeft dus de meeste winst van een vergelijking. Voor tips over de laagste prijs zonder dekking te verliezen, zie goedkope motorverzekering.

Wat kost allrisk met weinig of veel schadevrije jaren?

Een rijder zonder schadevrije jaren betaalt voor allrisk bijna twee keer zoveel als een rijder met tien schadevrije jaren, en de spreiding tussen aanbieders is dan het grootst. Hieronder staat het effect bij de moderne middenklasse motor, met een rijder van 44 jaar in een kleinere plaats en alleen de schadevrije jaren gewijzigd.

Schadevrije jaren	Allrisk per maand (goedkoopste)	Allrisk per maand (duurste)	Goedkoopste t.o.v. 10 jaar
0	€ 63,87	€ 135,34	bijna 2 keer zo duur
2	€ 55,67	€ 108,96	ongeveer 1,7 keer zo duur
5	€ 44,87	€ 75,97	ongeveer 36 procent duurder
10	€ 33,04	€ 46,82	basis
15	€ 33,04	€ 46,82	gelijk aan 10 jaar

Zonder schadevrije jaren loopt de duurste allrisk op tot bijna drie keer de duurste premie van een ervaren rijder (€ 135,34 tegenover € 46,82), en het verschil tussen goedkoopste en duurste aanbieder is dan ruim 71 euro per maand, ongeveer 858 euro per jaar. Starters hebben dus het meest te winnen bij vergelijken. Na tien schadevrije jaren levert extra jaren niets meer op in onze berekening: de korting is dan opgebouwd. Hoe de ladder werkt staat in schadevrije jaren bij een motorverzekering.

Leeftijd speelt minder mee dan schadevrije jaren. Bij de moderne middenklasse motor lag de goedkoopste allrisk bij 35, 50 en 65 jaar tussen € 35,67 en € 36,41 per maand. Voor 18 en 25 jaar gaf onze vergelijker maar één aanbieder terug, dus daar trekken we geen conclusie uit.

Wat kost allrisk in een grote stad tegenover een kleinere plaats?

In een grote stad is de goedkoopste allrisk ongeveer 10 procent duurder dan in een kleinere plaats, maar de duurste aanbieder kan veel verder uitschieten. Bij de moderne middenklasse motor liep allrisk in een grote stad van € 36,41 tot € 93,41 per maand, tegenover € 33,04 tot € 46,82 in een kleinere plaats: de duurste premie bijna het dubbele. De oudere middenklasse motor liet € 23,97 tot € 58,01 zien (kleinere plaats: € 21,88 tot € 43,28) en de lichte motor € 22,94 tot € 70,41 (kleinere plaats: € 22,94 tot € 41,32).

Woon je in een stad, dan zit het risico dus vooral in welke aanbieder je kiest. Sommige aanbieders prijzen het stedelijke risico stevig in, andere nauwelijks. De WA-premie bewoog veel minder mee, omdat WA niet de waarde van je motor verzekert.

Zo rekenen wij: één vaste referentiemotor per tabel (een moderne middenklasse motor, een oudere middenklasse motor en een lichte 125 cc-motor), een rijder van 44 jaar met tien schadevrije jaren in een kleinere plaats, alle overige factoren gelijk en alleen de genoemde variabele gewijzigd. De bedragen zijn de laagste en hoogste premie van de aanbieders die een prijs teruggaven, uit de productieversie van onze eigen vergelijker. Het zijn indicaties, geen offerte.

Wat krijg je vergoed bij total loss of diefstal?

Bij total loss of diefstal krijg je standaard de dagwaarde van je motor vlak voor de gebeurtenis, tenzij je verzekeraar een nieuwwaarde- of aanschafwaarderegeling heeft. De dagwaarde ligt na een paar jaar fors onder wat je betaalde. Welke waarde geldt en hoe lang, verschilt per verzekeraar en staat in de polisvoorwaarden.

Twee voorbeelden uit onze verzekeraarspagina's, gebaseerd op de voorwaarden van de verzekeraar:

• ANWB: bij een nieuwe motor met volledig casco geldt een jaar nieuwwaardegarantie, bij een tweedehands motor een jaar aanschafwaardegarantie, uit te breiden tot drie jaar. Bij een motor van 12.000 euro die na een jaar nog 10.000 euro waard is, scheelt dat bij total loss 2.000 euro. Meer in ANWB motorverzekering.
• Univé: de aanschafwaarderegeling voor een tweedehands motor van een BOVAG- of merkdealer vergoedt de eerste drie jaar het volledige aankoopbedrag. Voorwaarden zijn onder meer allrisk-dekking, een motor die bij schade niet ouder is dan vijf jaar, een aanschafwaarde tot 30.000 euro en de originele aankoopnota. De regeling kost extra premie. Zie Univé motorverzekering.

Kijk bij het vergelijken dus niet alleen naar de maandpremie, maar ook naar de waarde waarop de verzekeraar uitkeert. Voor een recent gekochte motor kan een regeling die tot drie jaar de aankoopprijs vergoedt meer waard zijn dan een paar euro lagere premie. Het eigen risico gaat altijd van de uitkering af.

Welk eigen risico geldt bij allrisk en wat doet het met je no-claim?

Bij allrisk betaal je per cascoschade een eigen risico, een vast bedrag dat je zelf draagt. Een veelvoorkomend standaardbedrag is 150 euro per schade, zoals bij de ANWB. Sommige verzekeraars hanteren 0 euro, bij andere kies je zelf een hoger vrijwillig eigen risico voor een lagere premie. Bij WA geldt geen eigen risico. Hoe je het doorrekent staat in wat is een eigen risico.

Een uitgekeerde schade kan je schadevrije jaren raken. Na een claim val je bij veel verzekeraars vijf treden terug, al verschilt dat per verzekeraar. In onze berekening stijgt de goedkoopste allrisk bij de moderne middenklasse motor van tien naar vijf schadevrije jaren van € 33,04 naar € 44,87 per maand: ongeveer 36 procent meer, ruim 141 euro in het eerste jaar, en ook de jaren daarna tot je weer op je oude stand staat.

Een kleine schade van 250 euro met 150 euro eigen risico levert 100 euro vergoeding op, tegenover ruim 141 euro extra premie in het eerste jaar. Kleine schade melden loont daarom vaak niet. Wie de reparatie zelf betaalt en niet meldt, laat de ladder ongemoeid.

Welke voorwaarden kom je tegen bij allrisk?

De belangrijkste voorwaarden bij allrisk gaan over beveiliging en stalling, omdat die de diefstaldekking bepalen. Verzekeraars koppelen de eis aan de motor: hoe nieuwer en duurder, hoe zwaarder.

• ART-slot. De ANWB eist voor diefstaldekking een ART-4 goedgekeurd slot. Univé raadt ART 5 aan bij een nieuw, duur model en ART 4 bij een oudere of eenvoudigere motor. Welke klasse jouw polis eist, lees je in welk ART-slot heb ik nodig.
• Stalling en alarm. Sommige verzekeraars vragen daarnaast een afgesloten stalling of een gecertificeerd alarm.
• Bewijs. Bewaar de aankoopbon van het slot en de aankoopnota van de motor. Die vraagt de verzekeraar bij diefstal of een aanschafwaarderegeling.
• Leeftijd en waarde van de motor. Casco is bij oudere motoren niet altijd meer mogelijk.

Gebruik je het vereiste slot niet, dan kan de verzekeraar de uitkering bij diefstal weigeren. Dat geldt ook voor allrisk.

Tot wanneer loont allrisk?

Allrisk loont zolang het jaarlijkse premieverschil met WA klein is vergeleken met wat je bij een schade zelf zou moeten betalen. Naarmate de motor minder waard wordt, krimpt wat je maximaal terugkrijgt, terwijl de premie in de regel minder hard daalt dan de waarde.

Een rekenvoorbeeld met de moderne middenklasse motor. De goedkoopste allrisk is € 33,04 per maand en de goedkoopste WA € 6,86. Het verschil is € 26,18 per maand, oftewel 314 euro per jaar.

Dagwaarde van de motor (rekenvoorbeeld)	Meerpremie allrisk per jaar	Meerpremie als deel van de dagwaarde
6.000 euro	€ 314	ongeveer 5 procent
3.000 euro	€ 314	ongeveer 10 procent
1.500 euro	€ 314	ongeveer 21 procent

Bij een dagwaarde van 6.000 euro kost de extra dekking ongeveer 5 procent van wat je bij total loss ontvangt. Bij 1.500 euro is dat ruim een vijfde, en dan is de premie van een paar jaar vergelijkbaar met de waarde van de motor. Een tweede toets: één val van 2.250 euro (netto vergoeding na 150 euro eigen risico) staat gelijk aan ruim zeven jaar meerpremie. Bij de oudere middenklasse motor is het verschil € 15,02 per maand (ongeveer 180 euro per jaar) en duurt dat ruim twaalf jaar.

Een vuistregel dus: allrisk loont zolang je een val of eigen aanrijding niet uit eigen zak wilt betalen en de meerpremie een klein deel van de dagwaarde is. Is dat deel 10 procent of meer, dan is WA of WA+ vaak de verstandiger keuze. Heb je je motor gefinancierd, kijk dan eerst wat de financier eist. De afweging per situatie vind je in de blog WA, WA+ of allrisk, en alle dekkingen staan op dekkingen. Wil je alleen de verplichte dekking, kijk dan bij WA motorverzekering.

Allrisk motorverzekering vergelijken en afsluiten

Je ziet het exacte bedrag voor jouw motor en profiel door je premie te berekenen: vul je kenteken in, kies allrisk en vergelijk de aanbieders naast elkaar, inclusief eigen risico en voorwaarden. Daarna sluit je direct online af. Wie nog twijfelt tussen aanbieders kan eerst de beste motorverzekering lezen of de kosten per type rijder bekijken in wat kost een motorverzekering in Nederland. Bereken je allrisk premie en vergelijk de aanbieders voor jouw motor. Meer uitleg vind je in de kennisbank.

Veelgestelde vragen over allrisk motorverzekeringen

Wat kost een allrisk motorverzekering?

Een allrisk motorverzekering kost voor een ervaren rijder (44 jaar, tien schadevrije jaren, kleinere plaats) in onze vergelijker ongeveer € 22 tot € 47 per maand, afhankelijk van motor en aanbieder. Zonder schadevrije jaren loopt dat op tot ongeveer € 135 per maand. Allrisk kost ruim drie tot bijna vijf keer zoveel als WA.

Wat is het verschil tussen allrisk en WA+?

Allrisk dekt ook schade aan je eigen motor die je zelf veroorzaakt, zoals een val of een eenzijdig ongeval. WA+ dekt alleen schade van buitenaf, zoals diefstal, brand, storm en ruitbreuk. Het verschil in dekking is dus de eigen schuld. De volledige vergelijking staat in het verschil tussen WA, WA+ en allrisk.

Krijg ik bij total loss de aanschafwaarde of de dagwaarde?

Standaard krijg je de dagwaarde. Een aanschafwaarde- of nieuwwaarderegeling vergoedt in de eerste jaren meer, maar niet elke verzekeraar biedt die aan en de voorwaarden verschillen. Bij de ANWB geldt bijvoorbeeld een jaar garantie, uit te breiden tot drie jaar bij een tweedehands motor. Controleer de polisvoorwaarden.

Hoeveel eigen risico heb ik bij allrisk?

Dat verschilt per verzekeraar. Een gangbaar bedrag is 150 euro per schade, sommige verzekeraars hanteren 0 euro en bij andere kun je een hoger vrijwillig eigen risico kiezen. Het eigen risico geldt per cascoschade en gaat af van de uitkering. Bij WA is er geen eigen risico.

Is allrisk zinvol voor een oude motor?

Meestal niet. Bij een lage dagwaarde is de meerpremie een groot deel van wat je bij total loss ontvangt, en veel verzekeraars bieden allrisk niet meer aan boven een bepaalde leeftijd. Reken het uit met het premieverschil tegenover de dagwaarde, zoals hierboven. Past het niet meer, kijk dan naar WA motorverzekering.

Deze pagina geeft algemene informatie en is geen persoonlijk advies. De polisvoorwaarden van de verzekeraar zijn leidend. Motorverzekering.nl is een handelsnaam van Finckers B.V. (AFM 12047091) en bemiddelt zonder advies (execution only).