Is je opzittende op de motor verzekerd via je WA-motorverzekering?
Ja, maar alleen als jij aansprakelijk bent voor het ongeval. Een opzittende (passagier) telt voor je WA-verzekering als derde. Veroorzaak je een ongeval waarbij je passagier gewond raakt, dan vergoedt je WA het letsel van je passagier, inclusief medische kosten en inkomensverlies. Is een andere bestuurder aansprakelijk, dan betaalt zijn WA.
Wat je WA niet doet, is jezelf vergoeden. Als bestuurder ben je geen derde tegenover je eigen verzekering. Je eigen letsel en de schade aan je eigen motor vallen er dus niet onder. En bij een ongeval waarvoor niemand aansprakelijk is, keert geen WA uit, ook niet voor je passagier.
De afweging of je een aanvullende opzittendendekking wilt, staat in de blog opzittendenverzekering voor je motor: wat dekt het. Dit artikel beantwoordt de praktische vraag: wie betaalt wat in welke situatie.
Wie betaalt het letsel van je duopassagier bij welk soort motorongeluk?
De uitkomst hangt af van twee dingen: wie aansprakelijk is en of je een aanvullende opzittendendekking hebt. De tabel zet de gangbare situaties op een rij.
| Situatie | Letsel passagier | Letsel bestuurder |
|---|---|---|
| Jij veroorzaakt een aanrijding met een auto | Je WA | Niet via WA; wel via een opzittendenverzekering |
| De automobilist is aansprakelijk | WA van de automobilist | WA van de automobilist |
| Jij glijdt zonder tegenpartij weg door je eigen fout | Je WA | Niet via WA; wel via een opzittendenverzekering |
| Je glijdt weg door een olievlek, niemand is aansprakelijk | Geen WA-uitkering | Geen WA-uitkering |
| Je glijdt weg en iemand anders is verantwoordelijk voor het wegdek | Verhalen op die partij mogelijk | Verhalen op die partij mogelijk |
| De veroorzaker is onbekend of onverzekerd | Waarborgfonds Motorverkeer kan bijspringen | Waarborgfonds Motorverkeer kan bijspringen |
Het Waarborgfonds Motorverkeer vangt slachtoffers op van onverzekerde of onbekend gebleven veroorzakers. Het is een vangnet en geen alternatief voor je eigen verzekering.
Ben je als motorrijder zelf verzekerd voor letsel?
Je eigen letsel is alleen vergoed als een ander aansprakelijk is of als je een aanvullende dekking hebt. De WA-verzekering van de veroorzaker betaalt jouw schade als hij schuld heeft. Veroorzaak je het ongeval zelf, of is er geen schuldige, dan krijg je via je motorverzekering niets voor je lichamelijke schade. Een val in een bocht zonder tegenpartij valt in die categorie.
Dat verschilt van de schade aan je motor. Die vergoedt een casco-dekking (WA + casco of Allrisk), maar ook niet je lichaam. Dus ook met Allrisk is je eigen letsel niet gedekt. Voor letsel heb je een aparte verzekering nodig.
Welke opzittendenverzekeringen voor de motor bestaan er?
Er bestaan twee hoofdvormen, die verzekeraars verschillend benoemen. Ze zijn niet verplicht en je sluit ze af naast je motorverzekering.
- Ongevallenverzekering voor opzittenden: keert vooraf afgesproken vaste bedragen uit bij overlijden of blijvende invaliditeit van bestuurder of passagier. De hoogte staat op het polisblad en staat los van de werkelijke schade.
- Schadeverzekering voor opzittenden (SVO, bij auto's ook SVI genoemd): vergoedt de werkelijke schade van bestuurder en passagier, zoals medische kosten en gederfd inkomen, tot het verzekerde bedrag. De schuldvraag speelt geen rol.
Welke vorm een verzekeraar aanbiedt en met welke bedragen, verschilt. Niet elke verzekeraar biedt beide aan, en de vaste bedragen of verzekerde sommen lopen uiteen. Lees het polisblad of de verzekeringskaart voor de precieze invulling.
| Kenmerk | Ongevallenverzekering | Schadeverzekering |
|---|---|---|
| Wat wordt uitgekeerd | Vast bedrag | Werkelijke schade |
| Voor welk letsel | Overlijden, blijvende invaliditeit | Medische kosten, inkomensverlies, soms zaakschade |
| Schuldvraag | Speelt geen rol | Speelt geen rol |
Het Verbond van Verzekeraars wijst erop dat een opzittendendekking sneller uitkeert dan de route via de WA van een tegenpartij, omdat de schuldvraag niet hoeft te worden uitgezocht. Een claim op een WA-verzekering kan bij ernstig letsel lang duren.
Is je duopassagier op de motor verzekerd zonder helm?
Ook dan bestaat meestal recht op vergoeding, maar de vergoeding kan lager uitvallen. Draagt een passagier geen helm of rijdt hij mee met een bestuurder waarvan hij wist dat die onder invloed was, dan kan de verzekeraar van de aansprakelijke partij beroep doen op eigen schuld van de passagier. De vergoeding wordt dan verminderd. Hoeveel, hangt af van de omstandigheden en kan alleen per geval worden beoordeeld.
Voor jezelf als bestuurder geldt dat het ontbreken van een geldig rijbewijs of rijden onder invloed de dekking in gevaar brengt. De WA keert dan nog uit aan het slachtoffer, maar de verzekeraar kan de kosten op jou verhalen.
Wat doe je na een motorongeluk met een gewonde duopassagier?
Zorg eerst voor veiligheid en medische hulp, en regel daarna de melding. De volgorde is praktisch:
- Bel 112 bij letsel en blijf bij de plek van het ongeval.
- Noteer gegevens van alle betrokkenen en getuigen, en maak foto's van de situatie.
- Vul het schadeformulier in en meld het ongeval bij je verzekeraar. Zie hoe meld ik schade aan mijn motor.
- Bewaar rekeningen van arts, ziekenhuis en andere kosten.
- Heb je een opzittendendekking, meld dan ook daar. De dekking kent vaak een meldtermijn.
Welke gegevens je nodig hebt, vind je in wat heb ik nodig bij een schademelding. Rechtsbijstand kan handig zijn als de schuldvraag lastig ligt. Zie rechtsbijstand bij je motorverzekering.
Wanneer is een opzittendenverzekering voor je motor zinvol?
Een aanvullende dekking is vooral zinvol als je geen andere voorziening hebt voor inkomensverlies bij blijvend letsel, of als je regelmatig een passagier meeneemt. Heb je al een ongevallen- of arbeidsongeschiktheidsverzekering, controleer dan of die ongevallen op de motor niet uitsluit. Ook de WA-uitkering aan je passagier hangt van jouw aansprakelijkheid af, dus bij een ongeval zonder schuldige blijft je passagier met lege handen als hij niet apart is verzekerd.
Wat een motorverzekering kost met en zonder extra dekkingen, zie je als je je premie berekent. Vragen over de dekkingen op een polis beantwoordt onze klantenservice, en een overzicht van alle verzekerbare onderdelen vind je op de pagina dekkingen.
Veelgestelde vragen over de opzittendenverzekering voor je motor
Is mijn duopassagier verzekerd als ik zelf schuld heb aan het motorongeluk?
Ja. Is het ongeval jouw schuld, dan vergoedt je WA-verzekering het letsel van je passagier. Je passagier geldt als derde. Je eigen letsel is in dat geval niet gedekt, tenzij je een opzittendenverzekering hebt.
Dekt mijn WA-motorverzekering mijn eigen letsel bij een val?
Nee. WA vergoedt alleen schade aan anderen. Bij een val zonder tegenpartij is er geen WA-uitkering voor jou. Een ongevallen- of schadeverzekering voor opzittenden vergoedt dat letsel wel, binnen de voorwaarden.
Wie betaalt het letsel van mijn duopassagier als niemand schuld heeft?
Dan keert geen WA uit, ook niet voor je passagier. Alleen een opzittendendekking vergoedt dan het letsel van bestuurder en passagier. Een voorbeeld is een ongeval door een plotselinge olievlek waarvoor niemand verantwoordelijk is.
Is een opzittendenverzekering voor de motor verplicht?
Nee. Alleen WA is wettelijk verplicht. Een opzittendenverzekering is vrijwillig en wordt als aanvulling op je motorverzekering afgesloten, als die verzekeraar het aanbiedt.
Wat is het verschil tussen een ongevallen- en een schadeverzekering voor opzittenden op de motor?
Een ongevallenverzekering keert vaste bedragen uit bij overlijden of blijvende invaliditeit. Een schadeverzekering vergoedt de werkelijke schade, zoals medische kosten en inkomensverlies, tot het verzekerde bedrag. Bij beide speelt de schuldvraag geen rol.
Dit artikel geeft algemene informatie en is geen persoonlijk advies. De polisvoorwaarden van je verzekeraar zijn leidend. Motorverzekering.nl is een handelsnaam van Finckers B.V. (AFM 12047091) en bemiddelt zonder advies (execution only). Meer uitleg vind je in de kennisbank.