WA, WA+ of allrisk motorverzekering: wat is het verschil?

Wat is het verschil tussen een WA, WA+ en allrisk motorverzekering in één oogopslag?

WA dekt alleen schade die je aan anderen toebrengt. WA+ (WA + beperkt casco) voegt daar schade aan je eigen motor door diefstal, brand, storm, ruitbreuk en dieren aan toe. Allrisk (WA + volledig casco) dekt daarnaast ook schade aan je eigen motor die je zelf veroorzaakt, zoals een val. Elke stap erbij maakt de premie hoger en je eigen risico kleiner.

Dit artikel zet de drie dekkingen per schadesituatie naast elkaar en laat zien hoe ze zich in premie tot elkaar verhouden. Wat beperkt casco precies wel en niet dekt, staat in wat dekt WA + casco precies. De afweging welke dekking bij jou past, lees je in de blog WA, WA+ of Allrisk.

Welke motorverzekering vergoedt welke schade?

De tabel toont de gangbare invulling per schadesituatie. Verzekeraars verschillen in details, dus de polisvoorwaarden van jouw verzekeraar zijn leidend.

Letsel van de bestuurder staat bij alle drie op Nee. Dat is geen dekking van WA, WA+ of Allrisk, maar van een aparte opzittendenverzekering. Zie ben ik verzekerd bij schade aan mijn opzittende.

Wat betekent WA bij een motorverzekering precies?

WA staat voor wettelijke aansprakelijkheid. Het is de enige dekking die de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM) verplicht stelt voor een motor met kenteken. De dekking betaalt de schade die jij aan anderen veroorzaakt, tot het bedrag dat de wet en je polis voorschrijven, en geldt in veel Europese landen via de groene kaart.

Je eigen motor is met alleen WA nergens tegen verzekerd. Wordt hij gestolen, brandt hij uit of valt hij om, dan draag je alle schade zelf. WA kent geen eigen risico. Zonder verzekering of schorsing riskeer je een boete van de RDW.

Wat voegt een WA+ motorverzekering toe aan WA?

WA+ voegt een cascodeel toe voor schade van buitenaf: diefstal, brand, storm en ander natuurgeweld, ruitbreuk en een botsing met een dier. De schade die je zelf veroorzaakt, blijft buiten de dekking. Wie met een goedgekeurd slot parkeert en vooral bang is voor diefstal, vindt hier de eenvoudigste tussenstap.

Voor het cascodeel geldt meestal een eigen risico per schade. Diefstal wordt vaak alleen uitgekeerd als je het door de verzekeraar geëiste ART-slot gebruikte. Lees daarvoor welk ART-slot heb ik nodig.

Wat voegt een allrisk motorverzekering toe aan WA+?

Allrisk voegt schade door eigen toedoen toe. Je valt in een bocht, rijdt tegen een paal of veroorzaakt een aanrijding waarbij ook je eigen motor beschadigt: Allrisk vergoedt de reparatie of de waarde van de motor, na aftrek van het eigen risico. Sommige verzekeraars bieden bij Allrisk ook een nieuwwaarde- of aanschafwaarderegeling in de eerste jaren.

Voor oudere motoren bieden verzekeraars casco vaak alleen aan tot een bepaalde leeftijd of dagwaarde. Daarboven blijft WA over. Welke dekkingen voor jouw motor kunnen, zie je in de premietool.

Hoeveel duurder is een allrisk motorverzekering dan WA?

Allrisk kost in onze vergelijker voor een middenklasse motor ongeveer vier tot vijf keer zoveel als WA. De verhouding blijft kloppen als bedragen stijgen, de euro's zijn een momentopname. Bij onze vaste referentiemotor (een middenklasse motor) met een ervaren rijder zagen we de volgende bedragen per maand:

Voor WA+ konden we bij de referentiemotor geen premie noemen, omdat de vergelijker er geen teruggaf. We vullen die rij dus niet in met een schatting. Op de pagina dekkingen staat de actuele WA+-indicatie voor motoren waarvoor wel een premie beschikbaar is.

De verhouding verschilt per motor. Bij een oudere middenklasse motor lag de goedkoopste Allrisk ruim drie keer boven de goedkoopste WA, bij een lichte 125 cc-motor bijna vier keer. Allrisk wordt dus relatief minder duur naarmate de motor minder waard is, maar nergens goedkoper dan WA.

Bij welke motor is het premieverschil tussen WA en allrisk het grootst?

Het verschil tussen WA en Allrisk groeit bij rijders met weinig ervaring. Een starter zonder schadevrije jaren betaalt bij onze referentiemotor voor WA tussen € 14,42 en € 24,70 per maand en voor Allrisk tussen € 63,87 en € 135,34. De goedkoopste Allrisk is dan ongeveer 4,4 keer de goedkoopste WA, maar de spreiding tussen aanbieders is veel groter dan bij een ervaren rijder.

Ook de woonplaats telt. In een grote stad liep de duurste Allrisk-premie in onze vergelijking op tot € 93,41 per maand, tegenover € 46,82 in een gemiddelde of kleinere plaats. De WA-premie bewoog veel minder mee. De kosten van casco zitten dus vooral in diefstalrisico en reparatiekosten, de kosten van WA vooral in je schadeverleden. Wat schadevrije jaren doen, lees je in schadevrije jaren bij een motorverzekering.

Het kostenoverzicht per type rijder staat in wat kost een motorverzekering in Nederland.

Zo rekenen wij de motorpremies uit

De bedragen komen uit de productieversie van onze eigen vergelijker. We gebruiken één vaste referentiemotor (een middenklasse motor) en houden alle andere factoren gelijk: een rijder van 44 jaar met tien schadevrije jaren in een gemiddelde plaats. Per vergelijking wijzigen we maar één variabele: de dekking, de leeftijd, de schadevrije jaren of de regio. Het zijn indicaties: een zwaardere of duurdere motor kost meer. De verhoudingen tussen de dekkingen gelden breder dan de euro's.

Welke motorverzekering past bij jouw situatie: WA, WA+ of allrisk?

De keuze volgt de waarde van je motor en het risico dat je zelf kunt dragen. Dit zijn gangbare uitgangspunten, geen persoonlijk advies:

• Een oude motor met een lage dagwaarde: WA is vaak voldoende, omdat de mogelijke uitkering klein is.
• Een motor met waarde die je met een goed slot parkeert: WA+ dekt het diefstalrisico zonder de volle Allrisk-premie.
• Een nieuwe of dure motor, of een gefinancierde motor: Allrisk, omdat een val of aanrijding anders duizenden euro's kost.
• Een leasecontract of financiering: de financier eist vrijwel altijd casco.

Een rekenvoorbeeld: bij onze referentiemotor scheelt de goedkoopste Allrisk met de goedkoopste WA ongeveer € 26 per maand, ruim 300 euro per jaar. Heeft de motor een dagwaarde van 4.000 euro, dan heb je na ruim twaalf jaar evenveel extra premie betaald als de motor waard is. Allrisk loont dan vooral als je een ongeval of val voor eigen schuld in die jaren niet zelf wilt dragen, of als de financier het eist. Bij een nieuwe motor met een hoge dagwaarde ligt de afweging anders, omdat een schade veel hoger uitvalt.

Veelgestelde vragen over WA, WA+ en allrisk motorverzekeringen

Dekt WA diefstal van mijn motor?

Nee. Alleen WA vergoedt geen schade aan je eigen motor, ook niet bij diefstal. Diefstal valt onder WA+ (beperkt casco) en Allrisk. Bij die dekkingen is vaak een goedgekeurd ART-slot vereist.

Is een WA+ motorverzekering goedkoper dan allrisk?

Ja, in de regel. WA+ dekt minder dan Allrisk en kost daarom minder. De verhouding verschilt per motor en verzekeraar. Voor onze referentiemotor kwam geen WA+-premie terug, dus we noemen daar geen bedrag.

Kan ik met mijn motor van WA naar allrisk overstappen?

Ja, je kunt de dekking aanpassen, maar of casco kan hangt af van de leeftijd en waarde van je motor en van de voorwaarden van de verzekeraar. Hoe je wijzigt, lees je in hoe kan ik mijn verzekering wijzigen of opzeggen.

Geldt er een eigen risico bij een WA-motorverzekering?

Nee. Bij WA betaal je geen eigen risico, omdat het alleen schade aan anderen vergoedt. Bij WA+ en Allrisk geldt meestal wel een eigen risico per schade.

Dekt een allrisk motorverzekering alles?

Nee. Ook Allrisk kent uitsluitingen, zoals rijden onder invloed, rijden zonder geldig rijbewijs, slijtage en gebruik buiten de polis. Letsel van jezelf als bestuurder valt er evenmin onder.

Dit artikel geeft algemene informatie en is geen persoonlijk advies. De polisvoorwaarden van je verzekeraar zijn leidend. Motorverzekering.nl is een handelsnaam van Finckers B.V. (AFM 12047091) en bemiddelt zonder advies (execution only). Meer uitleg vind je in de kennisbank.