Waarom is mijn motorverzekering duurder dan vorig jaar?

Waarom verandert de premie van je motorverzekering elk jaar?

Je premie verandert door een van twee soorten oorzaken: iets aan jou of je motor is gewijzigd, of je verzekeraar heeft zijn tarieven aangepast. De eerste groep zijn je schadevrije jaren, je leeftijd, je adres, je motor en je dekking. De tweede groep zijn indexatie en gewijzigde voorwaarden of kortingen.

Zoek de oorzaak in deze volgorde: kijk op je nieuwe polisblad of het verzekerde bedrag, de dekking of het adres anders is, controleer je aantal schadevrije jaren en lees de mededeling over de verlenging. De rest van dit artikel loopt de oorzaken af met een rekenvoorbeeld per oorzaak.

De bedragen komen uit onze eigen vergelijker voor één vaste referentiemotor (een middenklasse motor): een rijder van 44 jaar met tien schadevrije jaren in een gemiddelde woonplaats. We tonen de laagste premie van de aanbieders die een prijs gaven. De verhoudingen gelden breder dan de bedragen.

Wat doet de jaarlijkse indexatie met de premie van je motorverzekering?

Indexatie is de verhoging van het tarief die een verzekeraar doorvoert voor al zijn klanten, bijvoorbeeld vanwege hogere herstelkosten of een hogere schadelast. Je merkt dit zonder dat er iets aan jouw situatie veranderd is.

Rekenvoorbeeld: bij een allrisk-premie van 33,04 euro per maand en een verhoging van 5 procent betaal je daarna ongeveer 34,69 euro per maand, ruim 20 euro per jaar meer. Het percentage in dit voorbeeld is een aanname om de rekensom te laten zien; het werkelijke percentage meldt je verzekeraar vooraf.

Past een verzekeraar premie of voorwaarden aan bij verlenging, dan hoef je dat niet te accepteren. Volgens het Kifid kun je dan opzeggen per de verlengingsdatum. Vergelijk in dat geval andere aanbieders voordat die datum verstrijkt.

Hoeveel duurder wordt je motorverzekering na een claim?

Een geclaimde schade zet je terug op de bonus-malusladder, waardoor je korting daalt en je premie stijgt. Dat kan jaren doorwerken tot je de verloren schadevrije jaren hebt opgebouwd. Een veelvoorkomende terugval is vijf schadevrije jaren per claim (Consumentenbond), maar elke verzekeraar heeft een eigen ladder.

Van tien naar vijf jaar stijgt de allrisk-premie met ruim een derde, ongeveer 142 euro in het eerste jaar. De uitleg van de ladder staat in hoe schadevrije jaren en no-claim werken. Of een schade claimen verstandig is, bespreekt de blog schadevrije jaren bij een motorverzekering.

Welke rol speelt je leeftijd in de premie van je motorverzekering?

Je leeftijd bepaalt je premie vooral aan de onderkant: jonge rijders betalen duidelijk meer, daarna vlakt de premie af. Wie in het afgelopen jaar een leeftijdsgrens passeerde, merkt dat in de premie, hoewel het effect bij gevestigde rijders klein is.

Een 18-jarige betaalt voor allrisk ongeveer 1,6 keer zoveel als een 25-jarige. Vanaf 25 jaar zie je in onze berekening nauwelijks nog verschil. Let op: bij 18 en 25 jaar gaf slechts één aanbieder een premie, dus voor jonge rijders is het beeld minder breed dan voor de rest.

Wat verandert er aan je motorpremie als je verhuist?

Verhuis je naar een andere postcode, dan wordt de premie herberekend op basis van het risico in die buurt, zoals diefstal en schade. Verhuis je naar een grote stad, dan stijgt vooral de allrisk-premie, bij WA is het effect klein.

De laagste allrisk-premie ligt in een grote stad ongeveer tien procent hoger. Het verschil tussen aanbieders wordt groter: de duurste allrisk-premie loopt daar op tot 93,41 euro, tegenover 46,82 euro in een gemiddelde plaats. Geef een verhuizing altijd door. Een verkeerd adres kan bij schade tot problemen met de uitkering leiden.

Wat verandert er aan je premie als je een andere motor of dekking neemt?

Een andere motor of een andere dekking verandert je premie het meest. Een duurdere of zwaardere motor verhoogt vooral de casco-premie. Een overstap van WA naar allrisk maakt de premie ongeveer vijf keer zo hoog: 6,86 euro tegenover 33,04 euro per maand in ons voorbeeld.

Ook kleine wijzigingen werken door: een hoger eigen risico verlaagt de premie, een lager aantal gereden kilometers kan hem verlagen, een ander ART-slot of een andere stalling kan de premie veranderen. Wat zonder meer meetelt, staat op je polisblad. De dekkingsvormen zie je op de dekkingenpagina.

Wat doet assurantiebelasting met de premie van je motorverzekering?

Op de premie van een verzekering zit assurantiebelasting. Het tarief bedraagt 21 procent, volgens de Belastingdienst (die ook de kosten voor diensten rond de verzekering belast). Dit bedrag zit al in de premies die je ziet. Verandert dit tarief, dan verandert de premie voor iedereen mee.

Voor jou persoonlijk is de belasting meestal niet de reden dat je premie anders is, tenzij het tarief gewijzigd is. Je kunt het wel terugzien op je polisblad of een specificatie van de premie.

Welke kortingen op je motorverzekering kunnen vervallen?

Kortingen vervallen als je niet meer aan de voorwaarden voldoet, of als een actie afloopt. Voorbeelden zijn een welkomstkorting voor nieuwe klanten, een korting voor een betaling per jaar in plaats van per maand, een korting voor een goedgekeurd ART-slot of een korting vanwege een lage jaarkilometrage. Een introductiekorting geldt bij sommige verzekeraars alleen het eerste jaar.

Controleer bij de jaarlijkse verlenging welke kortingen op je polis staan. Vraag bij elke vervallen korting wat je ervoor in de plaats kunt krijgen. De prijs van een nieuwe aanbieder is vaak een goede maatstaf.

Wat kun je doen als je motorverzekering duurder wordt?

Vergelijk je premie met andere aanbieders. Het verschil tussen aanbieders is groot: in onze berekening ligt de duurste allrisk-premie voor dezelfde rijder ruim 40 procent boven de goedkoopste (33,04 tegenover 46,82 euro per maand).

1. Zoek de oorzaak: polisblad, schadevrije jaren, adres, dekking.
2. Controleer of je dekking nog past bij de waarde van je motor.
3. Bereken je premie opnieuw met de premieberekening.
4. Zeg je huidige polis pas op nadat je nieuwe verzekering geregeld is, als een andere aanbieder duidelijk goedkoper is. Hoe dat werkt, lees je in verzekering wijzigen of opzeggen.

Een overzicht van wat een motorverzekering gemiddeld kost, staat in de blog wat kost een motorverzekering in Nederland.

Veelgestelde vragen over een duurdere motorverzekering

Mag mijn verzekeraar de premie van mijn motorverzekering zomaar verhogen?

Een verzekeraar mag premie en voorwaarden bij verlenging aanpassen. Je kunt daarna opzeggen per de verlengingsdatum, zonder de nieuwe voorwaarden te accepteren (Kifid). Zorg dat je op tijd reageert.

Waarom wordt mijn motorverzekering duurder terwijl ik geen schade had?

Dan ligt het meestal aan indexatie, een vervallen korting of een gewijzigde situatie zoals een verhuizing of een nieuwe motor. Controleer je polisblad en schadevrije jaren.

Daalt mijn motorpremie elk jaar zonder schade?

Meestal wel tot je het maximum aan korting hebt bereikt. In onze berekening is dat bij ongeveer tien schadevrije jaren: daarna daalt de premie niet verder.

Moet ik een verhuizing doorgeven aan mijn motorverzekeraar?

Ja. Het adres bepaalt mede je premie, en een verkeerd adres kan bij schade voor problemen zorgen. Geef een verhuizing direct door.

Kan ik motorverzekeringen vergelijken zonder mijn polis op te zeggen?

Ja. Een premieberekening is vrijblijvend. Pas als je zelf afsluit, gaat een nieuwe verzekering in.

Dit is algemene informatie en geen persoonlijk advies. De polisvoorwaarden van je verzekeraar zijn leidend. Motorverzekering.nl is een bemiddelaar met execution only dienstverlening (Finckers B.V., AFM 12047091). Vragen? Kijk in de kennisbank of neem contact op met de klantenservice.